Wie lange speichert die Schufa Ihre Daten zur Insolvenz?
Die Schufa registriert alle Zahlungsausfälle und auch unregelmäßigen Zahlungsverkehr wie z.B. Ausfall von Kreditraten. Auch die Eröffnung einer Privatinsolvenz wird dort gespeichert. Nach Erteilung der Restschuldbefreiung bleiben diese negativen Einträge noch drei Jahre gespeichert. Erst dann werden sie automatisch gelöscht.
Wer ist die Schufa?
Die SCHUFA dient ca. 4.500 Unternehmen in Deutschland wie Banken, Telefonanbietern, Versandhäusern, Leasinggesellschaften und sonstigen Unternehmen dazu, die Zahlungsfähigkeit zukünftiger Vertragspartner zu überprüfen.
Negativ-Eintrag belastet Ihr Leben
Das klingt harmlos, aber die Betroffenen wissen: Ein negativer Vermerk in der Schufa und die Teilnahme am modernen Konsumleben ist versagt. Sie werden geradezu Menschen zweiter Klasse.
Das wird in die Schufa eingetragen
In die Schufa eingetragen werden insbesondere nicht erfüllte Kreditgeschäfte, die Abgabe eines Vermögensverzeichnisses usw. und selbstverständlich auch die Eröffnung einer Privatinsolvenz.
Schufa gibt Privatinsolvenz weiter
Die Schufa erfährt über die Eröffnung der Privatinsolvenz aus den öffentlichen Bekanntmachungen der Insolvenzgerichte. Je nach Bundesland werden die Insolvenzverfahren in einer regionalen Tageszeitung veröffentlicht und auf der Webseite: www.insolvenzbekanntmachungen.de.
Einträge in die Schufa bei Privatinsolvenz
Die Schufa speichert die Einträge zur Privatinsolvenz wie folgt:
- Die Eröffnung der Privatinsolvenz und deren Beendigung zum Schlusstermin jeweils 3 Jahre.
- Falls ein Insolvenzantrag abgewiesen wurde, jeweils 5 Jahre.
- Während der Wohlverhaltenszeit ist die Ankündigung der Restschuldbefreiung gespeichert.
- Am Schluss des Gesamtverfahrens speichert die Schufa den erfolgreichen Abschluss nochmals für 3 Jahre.
Im Klartext: Erst zehn Jahre nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens gelten Sie für die Schufa wieder als unbeschriebenes Blatt. Leider können Sie sich nicht dagegen wehren. Sie können allenfalls überwachen, ob die Löschung der Negativdaten in der Schufa auch wirklich erfolgt ist.
Dazu gibt es jetzt ein neues Urteil, die Schufa musste sofort löschen:
https://www.anwalt.de/rechtstipps/schufa-rechtskraeftig-verurteilt-zur-sofortigen-loeschung-einer-restschuldbefreiung_151247.html
Ich schätze die Erfolgsaussichten einer Klage gegen die Schufa gegen Null. Das haben schon andere vor Ihnen versucht, leider.
Guten Tag Herr Franzke
Wenn mann ein insolvenz durch gemacht hat ist es schwer genug
Ich finde wenn mir der Stadt und die Gesellschaft eine zweite Chance geben haben.ist es fragwürdig ob die Schuffa das Recht hat mein Leben der Art negativ zu beeinflussen.
Meine Frage:
Wie schätzen Sie die Chancen das mann gegen der Schuffa Eintrag klagt?
Nein, es gibt keine Lücken oder Schwarzen Listen. Sie haben dann wieder eine blütenweiße Weste…
Sehr geehrter Herr Franzke,
das ist mir klar aber ich meine ja auch nach der Löschung, also mach meinen insgesamt 10 Jahren Insolvenz!?!?! Bin ich dann wieder ein komplett unbeschriebenes Blatt oder gibt es irgendwo noch Lücken oder Löcher, wo zb Banken sehen können das es mal so war?
Vielen Dank für Ihre Bemühungen und ein schönes Wochenende.
Mit freundlichen Grüßen
M.G.
Nach der Erteilung der Restschuldbefreiung speichert die Schufa Ihre Daten noch drei Jahre. Erst danach wird der Eintrag über das Insolvenzverfahren gelöscht.
Sehr geehrter Herr Franzke,
ich würde gerne wissen, ob ich nach Löschung der Restschuldbefreiung, wirklich wieder ein komplett unbeschriebenes Blatt bin oder, ob Institutionen, wie zb Banken immer noch in der Schufa sehen können, das da mal was war?
Kurz gesagt, kann ich nach Löschung der Restschuldbefreiung wirklich komplett neu beginnen und zb einen 50.000€ Kredit aufnehmen ohne Probleme?
Über eine Antwort würde ich mich sehr freuen.
Mit freundlichen Grüßen