Was muss ich vor der Insolvenz erledigen, falls mein Gehaltskonto im Minus ist?

Falls Ihr Girokonto im Minus ist oder Sie bei Ihrer Bank anderweitig verschuldet sind, müssen Sie unbedingt ein neues Konto bei einer neuen Bank einrichten – andernfalls wird die Bank Ihr Girokonto schließen und Sie haben für einen Monat kein Gehalt. Das neue Gehaltskonto eröffnen Sie als Pfändungsschutz-Konto. Erledigen Sie das neue Gehaltskonto unbedingt noch vor der Insolvenz. 

Vorsicht, Bank macht das Konto dicht

Falls Ihr Girokonto im Minus ist und die Bank von der Vorbereitung einer Privatinsolvenz erfährt, wird sie das Konto fristlos kündigen und schließen. „Zufällig“ wird dies unmittelbar nach dem Zahlungseingang des Einkommens auf Ihrem Konto geschehen. Als unangenehme Folge stehen Sie für einen Monat ohne jegliches Geld da. Deshalb ein neues Konto eröffnen.

Kontoauszug vor Privatinsolvenz zeigt Minus an

Konto ist im Minus

Bei einem überzogenen Girokonto hilft Ihnen kein gerichtlicher Freigabebeschluss weiter, um wieder an Ihr Geld kommen. Denn die Bank darf die Schulden und das Guthaben verrechnen. Diese Gefahr besteht nicht nur bei einem überzogenen Girokonto, sondern dann, wenn Ihr Girokonto zwar ein Plus aufweist, aber bei der gleichen Bank anderweitig verschuldet sind. Suchen Sie sich deswegen als erste Maßnahme zu Ihrer Entschuldung eine neue Bank und eröffnen Sie ein neues Konto. Sie sollten dieses Konto mit dem Pfändungsschutz, also als P-Konto beziehungsweise Pfändungsschutz-Konto eröffnen.

Schufa ist negativ

Will Ihnen die neue Bank aufgrund von SCHUFA-Einträgen kein neues Konto geben, fragen Sie gleich nach einem Pfändungsschutz-Konto. Dazu noch ein kleiner Trick. Sagen Sie in etwa: „Guten Tag, ich war bei der Schuldenberatung, mein Rechtsanwalt schickt mich, er sagte mir, dass ich zur Vorbereitung eines Insolvenzverfahrens ein neues Konto einrichten muss. Mein altes Konto ist gesperrt. Geben Sie mir ein Pfändungsschutz-Konto?“

Bank ist Gläubiger

Die Bank mit dem alten (Minus-) Konto behandeln Sie ab sofort wie einen Gläubiger im Insolvenzverfahren (und tragen Sie die alte Bank auch in der Gläubigerliste ein). Auch unfreundliche Post von dieser Bank sollte Ihnen gleichgültig sein. Am Ende erhalten Sie auch für Bankschulden die Restschuldbefreiung.

Geld umleiten

Sobald das neue Konto eingerichtet ist, lassen Sie dorthin sofort Ihr Einkommen überweisen. Melden Sie außerdem alle wichtigen Zahlungen, wie z. B. Miete, auf das neue Konto an. Leisten Sie von diesem Konto keinesfalls Zahlungen an die alten Gläubiger! Das alte Konto ignorieren Sie und lassen es „an die Wand fahren“ lassen. Darum kümmert sich später der Insolvenzverwalter.

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