Insolvenz gut vorbereiten. Welche Schritte unternehme ich zuerst?

Das sind Ihre ersten Schritte zur Privatinsolvenz:

  1. Zuerst ein neues Gehaltskonto einrichten,
  2. Ordner anlegen mit der Gläubigerpost
  3. Besprechungstermin vereinbaren oder Insolvenz mit der Handy-App beantragen. Telefon: 030 306 12345

Erste Schritte, so werden Sie mit der Privatinsolvenz schuldenfrei:

Beantragen Sie eine Privatinsolvenz, wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen. Das ist immer noch besser, als jahrelang mit der ständigen Gefahr vor Pfändungen zu leben. Bitte beachten Sie meine Ratschläge, wenn Sie die Privatinsolvenz vorbereiten. So sind Sie bestens vorbereitet. 

Badge zum Online Formular Privatinsolvenz
Werkzeugkoffer um die Privatinsolvenz vorzubereiten

Für die Privatinsolvenz die Insolvenz-App verwenden

Damit der Insolvenzantrag für Sie so einfach wie nur möglich ist, haben wir die “Insolvenz-App” erfunden! Laden Sie die App kostenfrei auf Ihr Mobil-Telefon. Beginnen Sie nach Ihrer Anmeldung sofort damit, die ersten Daten zusammenzutragen. Die Daten tragen Sie in die Formularfelder ein. Die Belege wie beispielsweise Einkommensnachweise können Sie mit dem Handy abfotografieren oder einscannen und in unsere Daten-Cloud hochladen. Wir holen uns Ihre Daten und fertigen daraus Ihren Insolvenzantrag. Über die App sind wir verbunden. Fehlt etwas oder bei Fragen, senden wir Ihnen eine Push-Nachricht. Über die App können Sie den Bearbeitungsstatus verfolgen. Die Insolvenz-App vereint beste anwaltliche Beratung mit modernster Kommunikationstechnik. Probieren Sie es aus!

App für Antrag auf Privatinsolvenz
Button für App Insolvenz beantragen

Neues Konto einrichten

Als ersten Schritt sollten Sie für Ihre zukünftigen Einkünfte ein neues Konto einrichten. Das neue Konto muss spätestens im Insolvenzverfahren als Pfändungsschutz-Konto geführt werden. Nur als P-Konto gehört Ihr Konto-Guthaben nicht zur Insolvenzmasse. Besitzen Sie bereits ein Pfändungsschutz-Konto, ist alles in Ordnung und Sie müssen hier nichts weiter vorbereiten Die Einrichtung eines neuen Kontos ist ein absolutes Muss, wenn das Konto wegen Pfändung gesperrt ist oder oder das Konto ist im Minus.

Kein Geld an Freunde und Verwandte

Als nächsten Schritt sollten Sie spätestens ab jetzt kein Geld mehr von Ihrem Konto an die Familie oder Freunde überweisen. Wickeln Sie Geschäfte unter Familienmitgliedern besser per Barzahlung ab. So vermeiden Sie, dass der Insolvenzverwalter die Geschäfte unter Familienmitgliedern später anfechtet und rückabwickelt. Das darf er, weil eine gesetzliche Vermutung besteht, dass ein Familienmitglied Ihre finanzielle Schieflage kannte. War dem Zahlungsempfänger die finanzielle Schieflage bekannt, wird das Geschäft rückabgewickelt.

Hilfe für die Privatinsolvenz einholen

Dritter Schritt: Sie suchen sich einen Anwalt oder eine Schuldenberatung. Sind Sie Verbraucher und müssen Sie die Privatinsolvenz beantragen, besteht eine gesetzliche Pflicht, dass Sie zur Vorbereitung einen Anwalt oder Schuldenberatung beauftragen. Das Ausarbeiten des Insolvenzantrages kann sehr aufwändig und nervtötend und zeitintensiv sein. Das Formular für den Insolvenzantrag besteht aus rund 50 Seiten. Dort müssen Sie Ihre finanziellen und privaten Verhältnisse offenlegen. Für jeden Eintrag braucht es einen Beleg, beispielsweise eine Kopie des Personalausweises, aktueller Kontoauszug, Mietvertrag, Einkommensnachweis, Kindergeld-Bescheinigung und vieles mehr.

Keinen Gläubiger vergessen

Wichtig ist es, dass Sie keinen Gläubiger vergessen. Die genaue Höhe seiner Forderung oder eine vollständige Korrespondenz ist nicht von Belang. Wir müssen aber wissen, WEM Sie Geld schulden, denn die Gläubigerliste muss vollständig sein. Planen Sie die Privatinsolvenz mit Hilfe einer Planinsolvenz bzw. Insolvenzplan zu verkürzen, kann man durchaus einen Gläubiger vergessen. Der Insolvenzplan wirkt sich auch auf vergessene Gläubiger aus. Bei einer normalen Insolvenz mit Restschuldbefreiung sollten die Gläubiger aber vollständig sein. Ein “vergessener” Gläubiger hat die Möglichkeit, einen Antrag auf Versagung der Restschuldbefreiung zu stellen.

Wie die Privatinsolvenz abläuft und wie viel man pfändet

Im Insolvenzverfahren müssen Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens abführen – Insolvenzverwalter bezahlt damit Gerichtskosten und Schulden – Pech für die Gläubiger, wenn kein pfändbares Einkommen vorhanden ist.

Wie die Privatinsolvenz abläuft und wie viel gepfändet wird und wie viel Sie von Ihren Schulden zurückzahlen müssen, hängt von Ihrem Einkommen ab und Ihren Unterhaltspflichten. Anhand der gesetzlichen Pfändungstabelle wird der pfändbare Betrag errechnet, den Sie im Insolvenzverfahren an den Insolvenzverwalter abführen müssen.

Dieser pfändbare Betrag bei Insolvenz wird für jeden Monat neu berechnet. Zur richtigen Berechnung ist Ihr Arbeitgeber verpflichtet, er muss den pfändbaren Betrag berechnen und direkt an den Insolvenzverwalter abführen. Der Insolvenzverwalter verteilt das Geld nach Abzug der Gerichtskosten am Ende des Verfahrens an die Gläubiger.

Weil der Arbeitgeber den pfändbaren Betrag berechnen und direkt an den Insolvenzverwalter abführen muss, wird sich der Insolvenzverwalter garantiert mit Ihrem Arbeitgeber in Verbindung setzen. 

Das heißt, der Arbeitgeber erfährt auf jeden Fall davon. Keine Sorge, das Insolvenzverfahren ist kein Entlassungsgrund. Liegt Ihr Einkommen unterhalb der Pfändungsgrenze, dann gibt es auch im Insolvenzverfahren nichts bei Ihnen zu holen und Sie müssen gar keine Schulden zurückzahlen. Die Gläubiger gehen leer aus. Ca. 85% aller Verbraucherinsolvenzen sind solche Nullverfahren.

Beratungshilfe für die Privatinsolvenz

Den Beratungshilfeschein als staatliche Prozesskostenhilfe für den Antrag auf Privatinsolvenz erteilen die Gerichte nur noch ausnahmsweise. Bitte fragen beim Amtsgericht nach einem Beratungshilfeschein. Mit dem Beratungshilfeschein können Sie den Anwalt bezahlen, der die Privatinsolvenz für Sie vorbereitet.

Erhalten Sie keinen Beratungsschein, müssen Sie die Kosten für die Vorbereitung der Privatinsolvenz selbst übernehmen. Oder Sie gehen zu einer öffentlichen Schuldnerberatung. Dort ist die Beratung zwar umsonst, aber die Bearbeitungszeit vom ersten Gespräch bis Einreichen des Antrages bei Gericht kann leicht ein Jahr dauern.

Wenn Sie zusätzlich bedenken, dass meine Kanzlei ohne Wartezeiten sorgfältig und umfassend berät, dürfte die Investition in eine professionelle Beratung auf jeden Fall gerechtfertigt sein. In anspruchsvollen Fällen wie vorheriger Selbständigkeit oder Immobilienbesitz sind Schuldnerberatungsstellen schnell überfragt.

So finanzieren Sie die Anwaltskosten für die Privatinsolvenz

Möglicherweise beteiligen sich Freunde und Familie. Schließlich spenden sie für eine „gute Tat“, denn Sie wünschen sich eine endgültige Befreiung aus der Schuldenspirale! Eine andere Idee wäre, dass Sie Ihr Einkommen auf ein neues Konto umleiten. Anschließend beenden Sie jeden Schuldendienst. Das ist erlaubt – auch bei vorherigen Zahlungsversprechen. Haben Sie die Zahlungen erst einmal eingestellt, werden Sie das Geld für die Beratung schnell zusammen haben. 

5 Kommentare

  1. Na klar, Sie dürfen noch Rechnungen bezahlen vor der Insolvenz.

  2. Darf ich kurz vor der Insolvenz Rechnung bezahlen, ich habe eine Rechnung an ein Versandhaus und eine zwecks einer Reifenbestellung bezahl? Befinde mich aber nich nicht in Insolvenz sondern in der Vorbereitung!

  3. Hallo Herr Franzke,

    wenn ich mich entscheide, über Sie die Privatinsolvenz durchführen zu lassen, übernehmen Sie dann vorab auch die Schuldenberatung?

  4. Folgende Informationen müssen auf die Gläubigerliste:

    Name des Gläubigers
    Straße und Hausnummer
    Postleitzahl und Ort
    das Bearbeitungszeichen des Gläubigers
    und die ungefähre Höhe der Schulden.

    Eigentlich sind noch mehr Informationen erforderlich, aber diese beschaffen wir für Sie. Vor jeder Insolvenz schreiben wir die Gläubiger an und fragen den genauen Schuldenstand ab und klären dabei die Vertretungsverhältnisse gegenüber Inkassobüros oder Rechtsanwaltskanzleien.

  5. Hallo
    Wenn ich mich für eine PI entschieden habe welche Daten vom gläubiger müssen in die Liste?
    Ich meine reicht meine Kundennummer und die Anschrift der Bank bzw. beim Handy der Anbieter oder was genau muß ich in die Liste eintragen ich möchte dies wissen um mich genau vorzubereiten damit das Telefonat mit Ihnen nicht so viele fragen aufwirft.
    Danke

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