Auto trotz Insolvenz: Was erlaubt ist und was verboten

Auto trotz Insolvenz: Ein finanziertes oder geleastes Fahrzeug dürfen Sie im Insolvenzverfahren nicht nutzen – eigenes Fahrzeug am besten dem Insolvenzverwalter abkaufen – verstecken ist verboten. Also nicht erwischen lassen.

Finanziertes Auto:

Bank ist Gläubiger

Das finanzierte Auto können Sie leider nicht behalten. Die Bank, die das Auto finanziert hat, ist ein Gläubiger, dem Sie Geld schulden und muss aufgrund des Gleichbehandlungsgrundsatzes aller Gläubiger mit auf die Gläubigerliste des Insolvenzantrages.

Bank kündigt Finanzierung

Zum Ablauf des Insolvenzverfahrens gehört auch, dass alle Beteiligten Informiert werden. Spätestens wenn der Insolvenzverwalter alle Gläubiger anschreibt, erfährt die Autobank von dem Insolvenzverfahren und wird den Vertrag sofort kündigen.

Vertrag umschreiben

Wenn Sie das Auto trotz Insolvenz behalten wollen, können Sie einen Freund fragen, ob er den Finanzierungsvertrag für Sie übernimmt und Sie das Auto nutzen lässt. Ist der Freund gefunden, fragen Sie bei der Bank, ob der Freund den vollständigen 

Oder Zahlungen einstellen

Wollen Sie das Auto jedoch bei dieser Gelegenheit loswerden, stellen Sie einfach jegliche Zahlung an die Autobank ein und fahren noch so lange damit, bis Ihnen das Fahrzeug entzogen wird. Irgendwann meldet sich jemand bei Ihnen, um das Auto abzuholen.

Geleastes Auto:

Bank kündigt Leasing

Das geleaste Auto können Sie ebenfalls nicht behalten. Hier gilt das gleiche wie oben beim finanzierten Auto. Die einzige Möglichkeit besteht darin, dass eine nahestehende Person den Vertrag für Sie übernimmt. Aber dann ist es zumeist besser, die Vertrauensperson schließt für Sie einen neuen Leasingvertrag über ein neues Auto ab, als den alten Vertrag zu übernehmen.

Aufgeben oder umschreiben

Auch beim geleasten Auto gilt: Stellen Sie die Zahlungen ein und fahren Sie so lange damit, bis der Leasinggeber Ihnen das Auto wegnimmt. In der Regel dauert das mindestens vier Monate. In dieser Zeit zahlen Sie die Steuer und Versicherung aber weiter. Fahren Sie das Auto nicht zum Autohaus, wo Sie es gekauft haben. Dort will man das Auto gar nicht haben.

Eigenes Auto:

Auto ist Insolvenzmassse

Das eigene Auto wird der Insolvenzverwalter auf jeden Fall verwerten wollen. Hierzu wird Sie der Insolvenzverwalter zunächst fragen, ob Sie das Auto behalten und ihm “abkaufen” wollen. Das ist die für ihn bequemste Art, das Auto zu verwerten.

Auto bewerten lassen

Falls ja, müssen Sie das Auto auf Ihre Kosten bewerten lassen und ihm dann den ermittelten Wert zur Insolvenzmasse bezahlen. Falls nein, nimmt der Insolvenzverwalter das Auto weg und übergibt es an einen Verwerter. 

Sie brauchen das Auto zur Arbeit

Ihr Auto ist aber pfändungsgeschützt, wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber eine schriftliche Bestätigung erhalten, wonach Sie das Fahrzeug zur Ausübung Ihres Berufes brauchen. Mit der Bestätigung ist das Auto tabu.

Wie das Auto vor der Insolvenz retten?

Viele betroffene Schuldner übertragen Ihr Auto kurz vor der Insolvenz auf einen Freund. Das ist auch eine wirksame Methode, um das Auto zu behalten, aber leider verboten. Erwischt Sie der Insolvenzverwalter, beispielsweise weil das Kfz-Finanzamt petzt, kann es sein, dass Sie ihm den Wert des Autos erstatten müssen.

Die Übertragung des Fahrzeuges von erheblichem Wert kurz vor dem Insolvenzverfahren wäre auch als Bankrott strafbar, eine sehr üble Strafnorm, welche die gesamte Restschuldbefreiung verhindern wird. Erfahrungsgemäß kommt es aber nur ganz selten zu einer Strafanzeige.

So, nun kennen Sie die Rechtslage. Es bleibt Ihrer Moral und Risikobereitschaft überlassen, wie Sie mit Ihrem Auto verfahren werden.

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Die Gläubiger haben die außergerichtliche Schuldenbereinigung abgelehnt. Darf ich trotzdem die Privatinsolvenz beantragen?

Bevor wir für Sie die Privatinsolvenz beantragen, müssen wir bei dein Gläubigern eine außergerichtliche Schuldenbereinigung versuchen. Lehnen die Gläubiger unser Angebot ab, ist die außergerichtliche Schuldenbereinigung gescheitert. Damit ist der Weg zur Privatinsolvenz frei.

Wie viel von meinen Schulden muss ich während der Privatinsolvenz abzahlen?

In der Privatinsolvenz müssen Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens abführen. Pech für die Gläubiger, wenn kein pfändbares Einkommen vorhanden ist. Die Restschuldbefreiung erhalten Sie selbst dann, wenn Sie in der Privatinsolvenz überhaupt keine Schulden abzahlen. Das pfändbare Einkommen hängt ab, von Ihrem Nettoeinkommen und Ihren Unterhaltspflichten. Unterhaltspflichten sind leibliche Kinder und der Ehegatte.

Wir haben Ihren Antrag auf Privatinsolvenz bei Gericht eingereicht. Welche Schritte folgen?

Nachdem wir den Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens  beim Insolvenzgericht eingereicht haben, warten Sie bitte ab. Ungefähr vier Wochen später wird das Insolvenzgericht einen Beschluss erlassen, der das Insolvenzverfahren eröffnet. Wiederum eine Woche später wird Sie ein Insolvenzverwalter kontaktieren. Dieser übernimmt das Insolvenzverfahren.

Wird das Gericht die Privatinsolvenz stoppen, wenn ich kein Geld für die Schulden aufbringen kann?

Ihre Privatinsolvenz läuft selbst dann weiter, wenn Sie arbeitslos werden und nichts mehr an die Insolvenzmasse bezahlen können. Arbeitslosigkeit ist kein Grund, das Insolvenzverfahren einzustellen. Restschuldbefreiung erteilt das Gericht auch bei masselosen verfahren.

Wo gibt es die Beratungshilfe als staatliche Prozesskostenhilfe zur Einleitung der Privatinsolvenz?

Die Beratungshilfe als staatliche Prozesskostenhilfe zur Einleitung der Privatinsolvenz gibt es nur noch ausnahmsweise. Bitte erkundigen Sie sich hierzu beim Amtsgericht.

Ich muss eine Vermögensauskunft beim Gerichtsvollzieher abgeben. Erhalte ich trotzdem Restschuldbefreiung?

Ein Offenbarungseid bzw. Abgabe des Vermögensverzeichnisses wirkt sich weder auf das Insolvenzverfahren aus, noch auf die Restschuldbefreiung. Falls der Gerichtsvollzieher ein Vermögensverzeichnis vor der Insolvenz verlangt, können Sie es getrost abgeben.

Verliere ich mein Eigenheim, wenn ich Privatinsolvenz beantrage? Wird die Bank kündigen, wenn ich die Raten weiter zahle?

Das Herauslösen des Eigenheims aus der Insolvenzmasse ist eine juristische Gradwanderung. Die Immobilie sollte überschuldet sein. Die beste Lösung wäre, eine andere Person finanziert die Immobilien komplett neu. 

Wie viel von meinem Einkommen muss ich während der Privatinsolvenz an den Insolvenzverwalter abgeben?

Wie viel Ihnen von Ihrem Einkommen im Insolvenzverfahren noch verbleibt, erfahren Sie aus der gesetzlichen Pfändungstabelle – Maßgeblich ist Ihr Nettoeinkommen – Kindergeld geht extra.

Wie kann ich meine Privatinsolvenz gut vorbereiten? Was unternehme ich zuerst?

Das sind Ihre ersten Schritte zur Privatinsolvenz:

  • Neues Gehaltskonto einrichten,
  • Ordner anlegen mit der Gläubigerpost
  • Besprechungstermin vereinbaren oder Insolvenz mit der Handy-App beantragen.

Was geschieht mit meinem Auto in der Privatinsolvenz? Kann ich das Auto behalten?

hr Fahrzeug gehört zur Insolvenzmasse und wird verwertet – Ausnahme: Fahrzeug wird für den Beruf gebraucht – Schuldner kann Fahrzeug vom Inolvenzverwalter abkaufen – besser dem Freund gehört das Auto und er lässt Sie damit fahren.

Darf der Gerichtsvollzieher die Sachen des Mitbewohners vor der Insolvenz pfänden?

Es gilt die gesetzliche Vermutung, dass alle Gegenstände in einer Wohnung dem Schuldner gehören. Der Mitbewohner muss mit einer Inventarliste und Kaufbelegen das Gegenteil beweisen. Aber: Pfändungsgrenzen von Einrichtungsgegenständen usw. sind sehr hoch. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass der Gerichtsvollzieher die Sachen in einer Wohnung pfändet. 

Gerichtsvollzieher vor Privatinsolvenz, bis wann darf er pfänden?

Gerichtsvollzieher darf bis zur Eröffnung der Privatinsolvenz pfänden. Widerstand lohnt nicht. Ihre persönlichen Gegenstände in der Wohnung sind nicht pfändbar. Eine Vermögensauskunft gefährdet Ihre Restschuldbefreiung nicht. Also kommen Sie den Aufforderungen des Gerichtsvollziehers nach.

Ich habe bei dem Antrag auf Privatinsolvenz einen Gläubiger vergessen, was muss ich tun?

Einen vergessenen Gläubiger können Sie in der Privatinsolvenz bis zum Schlusstermin nachreichen. Nach dem Schlusstermin, also in der Wohlverhaltensperiode, wäre es zu spät. Deshalb sorgfältig sein, wenn Sie die Gläubiger für die Privatinsolvenz auflisten. Möglichst keinen Gläubiger vergessen.

Haftet meine Ehefrau bzw. Ehemann bei Privatinsolvenz für meine Schulden?

Bei Insolvenz haftet der Ehegatte nicht automatisch für die Schulden des anderen – Jeder muss nur für das einstehen, was er selbst unterschrieben hat. Wenn Ihr Ehegatte nicht irgendwo mit unterschrieben hat, wirkt sich das Insolvenzverfahren in kleinster Weise auf Ihren Ehegatten aus. Man haftet in einer Ehe nicht automatisch für die Schulden des anderen.

Wann haftet man für fremde Schulden bei Privatinsolvenz?

Ehegatten usw. haften bei Privatinsolvenz nicht automatisch, sondern nur für das, was sie eigenhändig unterschrieben haben – GbR-Mitglieder hingegen haften auf die volle Summe für alle Geschäfte im Namen der GbR.

3 Kommentare

  1. Hallo,hab eine Frage,ich habe eine privat Insolvenz gemacht und ich will wissen wen ich leising Auto machen Darf.

    Antworten
    • Können Sie gleich machen. Wenn Ihnen jemand einen Vertrag gibt, dann können Sie ihn auch unterschreiben.

      Antworten
  2. Guten Tag !
    Ich bin seitdem letzten Jahr in einer Privatinsolvenz.
    Nun habe ich eine Frage, die ich eigentlich schon meinem Treuhänder gestellt hatte, aber da erhält man keine Reaktion.
    Mein PKW ist schon länger an einer Grenze wo man ihn doch langsam abstoßen sollte. Er ist vielleicht nen 1 € Wert.
    Was muss man machen, wenn man diesen für den Betrag verkauft, meinetwegen auch an die Familie.
    Kaufvertrag ?
    Danke schonmal !

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