Wie lange speichert die Schufa Ihre Daten zur Insolvenz?

Die Schufa speichert die Eröffnung der Verbraucherinsolvenz drei Jahre lang in ihrem Register und später werden die einzelnen Verfahrensschritte vermerkt – erst zehn Jahre nach Insolvenzbeginn ist man für die Schufa wieder ein unbeschriebenes Blatt.

Die SCHUFA dient ca. 4.500 Unternehmen in Deutschland wie Banken, Telefonanbietern, Versandhäusern, Leasinggesellschaften und sonstigen Unternehmen dazu, die Zahlungsfähigkeit zukünftiger Vertragspartner zu überprüfen.

Das klingt harmlos, aber die Betroffenen wissen: Ein negativer Vermerk in der Schufa und die Teilnahme am modernen Konsumleben ist versagt. Sie werden geradezu Menschen zweiter Klasse.

Eingetragen werden in die Schufa insbesondere nicht erfüllte Kreditgeschäfte, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung usw. und selbstverständlich auch die Eröffnung einer Verbraucherinsolvenz.

Die Schufa erfährt über die Eröffnung des Insolvenzverfahrens aus den öffentlichen Bekanntmachungen der Insolvenzgerichte. Je nach Bundesland werden die Insolvenzverfahren in einer regionlen Tageszeitung veröffentlicht und selbstverständlich im Bundeanzeiger und auf der Webseite: www.insolvenzbekanntmachungen.de

Die Schufa speichert die Einträge zur Verbraucherinsolvenz wie folgt:

  • Die Eröffnung der Verbraucherinsolvenz und deren Beendigung zum Schlusstermin jeweils 3 Jahre zum Jahresende.
  • Falls ein Insolvenzantrag abgewiesen wurde, jeweils 5 Jahre zum Jahresende.
  • Während der Wohlverhaltenszeit ist die Ankündigung der Restschuldbefreiung gespeichert.
  • Am Schluss des sechsjährigen Gesamtverfahrens speichert die Schufa den erfolgreichen Abschluss nochmals für 3 Jahre.

Im Klartext: Erst zehn Jahre nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens gelten Sie für die Schufa wieder als unbeschriebenes Blatt.

<< zurück <<

35 Gedanken zu „Wie lange speichert die Schufa Ihre Daten zur Insolvenz?“

  1. Hallo,

    tolle Seite, wo man fachlich informiert wird! Finde ich wirklich klasse!

    Ich habe auch eine Frage:
    Ich muss wegen Überschuldung höchstwahrscheinlich Privatinsolvenz anmelden.
    Wie sieht es aus, wenn ich nach 3 Jahren eine “saubere” Schufa habe (gleichzeitig 35% der Restforderungen an die Gläubiger bezahle), aber trotzdem der Vermerk der privaten Insolvenz notiert ist? Bin ich trotzdem negativ?
    Muss ich auch 10 Jahre warten, bis der Vermerk der privaten Insolvenz erloschen ist? Vielen Dank für Ihre Antwort

    1. Hallo,
      nei, Sie sind drei Jahre früher fertig. Sind Sie in der Lage die 35% aufzubringen, wird Ihnen nach drei Jahren vorzeitig die Restschuldbefreiung erteilt. Ab dann beginnt die dreijährige Nachfrist bei der Schufa zu laufen.

  2. Ich habe da auch eine Frage: Nach Privatinsolvenz (dieses Jahr habe ich den Bescheid zur Restschuldbefreiung erhalten), habe ich eine Möglichkeit als Partner in einem Unternehmen einzusteigen das mir sehr liegt. Ich befürchte jedoch durch die negative Shufa die Bonität des Unternehmens abzuwerten. Haben Sie diesbezüglich Erfahrungswerte, Feedback (Inwiefern die Bonität der Gesellschafter die Bonität des Unternehmens beeinflusst aus Sicht der Banken – das Unternehmen möchte auch eine Finanzierung in Anspruch nehmen)?
    Ich danke jetzt schon für die Bemühungen und das Feedback und wünsche eine angenehme WM Woche.

    1. Solange Sie nicht zum Geschäftsführer bestellt werden oder zum Prokuristen, hat Ihr Einstieg in das Unternehmen des Freundes keine Auswirkung auf die Bonität des Unternehmens.

  3. Hallo
    Ich bin seit 10/13 mit der Insolvenz durch. Ich weiss, dass meine Daten noch drei Jahre in der schufa gespeichert sind. Heute hatte ich einen Brief von der Firma DataAutark GmbH im Briefkasten . Darin steht, dass ich mich selber darum kümmern muss, die Einträge bei der schuf zu bereinigen. Dafür müsste ich dann Geld an diese Firma über weisen und dann wird das erledigt. Das kommt mir ein bisschen komisch vor, da mir vom Insolvenz bererater gesagt wurde, dass es automatisch gelöscht wird. Bin ein wenig verwirrt.

    1. Ich habe das gleiche Schreiben erhalten und es postwendend in den Papierkorb befördert! Das ist leider kein Hilfsangebot sondern wie so oft will man dort nur “unser Bestes…” also reine Abzocke. Lassen Sie sich nicht verunsichern und stellen Sie einfach selbst einen Antrag auf vorzeitige Löschung.

  4. Hallo, mir gefällt diese Seite sehr gut und die klaren Antworten ohne verzückt des Holzhammers!

    Ich habe durch Fehler und Unwissenheit in der Vergangenheit eine beträchtliche Summe Schulden angehäuft. Ca. 40.000 €

    Nun bin ich 33 und und habe mein Leben umgekrempelt.

    Es gibt ja ab 1.7.2014 das neue Gesetz, bei dem ich schuldenfrei bin, wenn ich schaffe in 36 Monaten, 35% der Gesamtverschuldung + Verfahrenskosten zu zahlen.

    Frage 1:
    Ich habe vor mit rechtlichen Beistand mit den Gläubigern zu verhandeln.

    35% in 3 Jahren, aber außergerichtlich.
    Sinn ist es die Verfahrenskosten zu sparen.

    Ist das ratsam?

    Frage 2:

    Wenn ich in 1-3 Jahren damit fertig wäre, habe ich eine reale Chance wieder ein vollwertiges Mitglied unserer Gesellschaft zu werden?
    D.h.
    Einen Kredit aufnehmen zu können, um ein Haus zu kaufen und abzuzahlen.
    (Das mit den 3 Jahren schufa Eintrag habe ich verstanden, Start wäre dieses Jahr, Ende ca. 2016 o. 2017)

    Ich frage mich nur, ob es vielleicht noch intern von allen Banken ein Register gibt, in dem man auf ewig steht und niemals wieder raus kommt oder ähnliches.
    Dies mag paranoid klingen, aber ich habe vor im Rahmen meiner Möglichkeiten meine Schulden zu zahlen.
    Ich möchte nur eine 2. Chance beweisen zu können das Rehabilitation möglich ist.

    Wie sehen Sie das?

    Grüße Neustart

    1. Hallo,
      versuchen Sie einfach einen Teilzahlungsvergleich auszuhandeln. Manche Gläubiger denken wirtschaftlich und geben sich auch mit einem geringeren Betrag zufrieden, bevor sie gar nichts bekommen. Vielen Gläubigern aber geht es ums Prinzip, unter dem Motto: wenn ich heute einem Vergleich zustimme, dann bezahlt niemand mehr den vollständigen Betrag zurück. Beispielsweise sind viele Banken darunter, an diesen Gläubigern beißen Sie sich die Zähne aus.
      Nachdem Sie keine Schulden mehr haben und auch alle Einträge aus der SCHUFA gelöscht sind, sind Sie wieder ein unbeschriebenes Blatt und werden sicherlich neue Kredite erhalten. Von einer internen schwarzen Liste bei Banken ist mir nichts bekannt.

  5. Hallo…
    Meine Mutter hat dieses Jahr im Februar ihre Insolvenz abgeschlossen. Das es jetzt noch 3 Jahre in der Schufa steht ist klar… Von meiner Mutter das Auto ist jetzt allerdings komplett kaputt und nun braucht sie ein anderes… Sie hat die letzten 7 Jahre Durststrecke durch gehalten aber ein so alles Auto hält ja nun auch nicht ewig ohne zig 1000 Euro rein zu stecken… Sie hätte jemanden von unseren Freunden der den Kredit aufnimmt… Aber nun sagt das Autohaus das meine Mutter gar kein Auto anmelden dürfte durch ihre ehemalige Insolvenz. Stimmt das??

  6. guten tag
    ich habe seit januar 2014 eine schreibe bekommen das ich wegen mangeld deckung §62 keine insolvenz gemacht habe.
    Bei der Bank erfuhr ich dann das dies auch in der schufa steht 5 jahre lang. Wenn ich jetzt doch insolvenz beantragen würde .
    würde die mangelde deckung in der schufa gelöscht werden??
    danke im voraus

    1. Hallo,
      wenn das Insolvenzverfahren mangels Masse eingestellt wurde, ist das Insolvenzverfahren wahrscheinlich abgebrochen. Leider gibt es eine Sperrfrist von drei Jahren, d.h. Sie könnten Sie dann im Jahre 2018 einen neuen Insolvenzantrag stellen. Also bleibt der SCHUFA-Eintrag erhalten.

  7. Guten Tag Herr RA Franzke,
    Eine Frage: mein Partner hat im Feb.2013 die Restschuldbefreiung seiner Insolvenz erteilt bekommen. Grund für Insolvenz war Zahlungsunfähigkeit Firma auf Gund mangelnder Zahlungsmoral.
    Er hat ein sicheres und geregeltes Einkommen im Angestelltenverhältnis.
    Gibt es eine rechtliche Möglichkeit, den Schufa Eintrag bereits eher löschen zu lassen?
    Falls die Möglichkeit besteht, ist ein Rechtsbeistand erforderlich? Wenn ja, wie ist der Kostenpunkt?
    Vielen Dank für Ihre Antwort.

    1. Hallo,
      nein, es gibt keine Möglichkeit die SCHUFA vorzeitig zu löschen. Dies ist schon zigmal versucht worden und jeder Versuch ist aufgrund eindeutiger gesetzlicher Bestimmungen aussichtslos.

  8. Hallo 2011 habe ich eine vorzeitige Restschuld Befreiung gemacht und das Urteil im Juni 2011 erhalten das ich befreit bin ist dann alles aus meiner Schufa gelöscht.? Wenn nicht was kann ich machen ?die Schufa gibt mir keine Auskunft
    Lg petra

    1. Die SCHUFA speichert die Daten noch drei Jahre bis zum 31. Dezember. Das ist Gesetz, da kann man nichts dagegen machen.

  9. Hallo, seit Oktober 2012 bin ich Insolvenz und habe Guthaben von der Bausparkasse im Dezember 2012 bekommen.
    Heute teilte mein Bank mit: Diesen Guthaben ist am letzten Freitag an Insolenzverwalter schon abgeführt. Ist es richtig? Vielen Dank im Voraus.
    Mit freundlichen Grüßen
    P.D.

    1. Hallo,

      ja, das ist richtig. Sicherlich haben Sie ordnungsgemäß den Bausparvertrag im Insolvenzantrag angegeben und Ihrem Antrag waren auch Kopien der Versicherungspolice beigefügt. Der Treuhänder hat sofort gehandelt und das Geld ordnungsgemäß eingezogen.

      1. Hallo,
        im Dezember 2012 war Bausparvertrag aufgelöst und Restbetrag ausgezahlt. Ich verstehe nicht, wieso hat mein Bank erst nach 16 Monate zu spät reagiert?
        Vielen Dank im Voraus.
        MFG
        P.D.

  10. Guten Tag.
    Im Juni 2012 konnte mein Insolvenzverfahren nach bereits 3, knapp 4 Jahren beendet werden, da ich allen Gläubigern auf einen Schlag das Geld zurückzahlen konnte (durch ein Erbe).

    Nun meine Frage: kann ich irgendwo beantragen, dass meine Einträge “bereinigt” werden? Schliesslich wurden alle Schulden beglichen und dies ist nun 2 Jahre her. Es geht mir nicht darum, einen neuen Schuldenberg anzusammeln, es geht mir viel mehr darum, z.B. einen Mietvertrag abschliessen zu können, was ohne Schufa kaum noch möglich ist. Bin nun über 30 und ein Neustart ohne dass ständig die Eltern bürgen und helfen müssen, wäre schon toll…
    Würde mich über Ratschläge sehr freuen. Vielen Dank im Voraus . Suse

    1. Das maximale, was Sie erreichen können, ist ein Löschungsvermerk bei der Schufa. Dieser steht allerdings noch drei Jahre nach Aufhebung des Insolvenzverfahrens in der Schufa und wird anschließend automatisch gelöscht.

  11. Hallo,

    Meine.Insolvenz ist vom Amtsgericht im März 2013 beschlossen, Heute bekomme ich vom Vollstreckungsportal der Länder dass der GV einen Eintrag am 03.04.2014 vorgenommen hat, ist das richtig?

    1. Nein das ist nicht richtig. Schicken Sie dem Gerichtsvollzieher eine Kopie des gerichtlichen Eröffnungsbeschlusses und die Sache ist erledigt.

  12. Guten Tag, seid 2013 sind wir fertig mit der Insolvent praktisch schuldenfrei theoretisch aber der Eintrag bleibt noch 3 weitere Jahre gespeichert kann man damit trotzdem beim Vermieter als Bürge sein? Oder lehnen die generell den ab wenn sie sehen das ich mal in der Inso war?Einkommen seid 14 j habe ich und Mietsch. bescheinigung auch .Möchte nämlich für meine Tochter bürgen die eine Wohnung sucht.

    1. Das muss man einfach ausprobieren, ob man Sie als Bürgen akzeptiert oder nicht. Ihre Schufa enthält leider für weitere drei Jahre noch einen Negativeintrag. Wenn der Vermieter sich nicht daran stört, steht einer Bürgschaft nichts im Wege.

  13. Hallo ,

    ich befinde mich seit dem 01.12.2010 in der Privatinsolvenz . Ich habe ein feste Arbeitsanstellung und es werden immer die anteiligen Insolvenzgelder monatlich an den Insolvenzverwalter abgegeben . In diesen Jahr hatte ich eine Gutschrift von meinen Energieversorger ( ca. 700,- Euro ) , die auf mein Konto eigegangen sind . Diese Gutschrift begehrt mein Insolvenzverwalter . Er hatte mich auf dem Paragraphen 35 der InsO. Meiner Meinung nach ist es ja kein Guthaben was ich angespart hatte , sondern habe zuviel bezahltes zuruck bekommen . Ist diese Verfahrensweise moeglich ?

    mit freundlichen Gruss

    1. Hallo,

      leider ist dieses Guthaben eindeutig Insolvenzmasse und muss an den Verwalter abgeführt werden – egal in Form einer Gutschrift oder Auszahlung. Hier gibt es keinerlei Verhandlungsspielraum.

      Grüsse
      Franzke

    2. Ab der Zusage zur Restschuldbefreiung gehört jedes Guthaben Dir und muss nicht an den Insolvenzverwalter gezahlt werden.Bei mir ist es genauso.

    3. Nein, dieses Geld gehört dem Insolvenzverwalter nicht. Nach Ankündigung der Restschuldbefreiung, darf man Gelder, die durch Rückzahlungen aus Strom, Finanzamt oder Betriebskosten entstehen, behalten.

      Beste Grüße

  14. Hallo,
    auch ich habe vor einem Jahr die Restschuldbefreiung zugesprochen bekommen. Ich habe somit die letzten 7 Jahre mit alten, gebrauchten Autos täglich 100 km Arbeitsweg hinter mich gelegt, und ständig Geld in die Autos gesteckt. Nun möchte ich gerne ein relativ neues Auto finanzieren, habe ich da eine Möglichkeit?

    Mit freundlichen Grüßen

    1. Hallo,

      versuchen Sie, ob Sie eine Finanzierung bekommen. Es gibt auch Leasinggeber, die mit schlechter Schufa finanzieren, nur sind dann die Raten etwas höher.

      Grüsse
      Franzke

  15. Hallo,

    genau diese Situation (erfolgreich abgeschlossene Privatinsolvenz) trifft mich zur Zeit und ich finde es dermaßen unangemessen, dass nach einer ohnehin schon sehr langen Durststrecke man noch weitere 3 Jahre benachteiligt wird obwohl die Privatinsolvenz einem ja die Möglichkeit eines finanziellen Neuanfangs ermöglich soll. Habe ich irgendwie die Möglichkeit dagegen rechtlich anzugehen? Für mich erschließt sich der Grund überhaupt nicht über ein gesetzliches Verfahren hinaus so behandelt zu werden.

    Mit freundlichen Grüßen

    Simon Wiedenhöft

    1. Hallo ,Ich habe auch im April die Insolv. zu Ende. Habe mich bei Kautions versicherungen ( Kautionsfrei.de )schlau gemacht, wo man 8,- im Monat zahlt und eine Versicherung dafür bekommt. Diesen Versicherungsschein bekommt der Vermieter, anstatt eine Kaution von 2000-3000 Euro. Eine schon hinterlegte Kaution bekommt man vom Vermieter wieder. Die Antworten von 2 Anbietern war : Ich bekomme 3 Jahre diese Versicherung nicht. Ich bin Richtig Sauer weil ich behandelt werde als wäre ich noch in der Insolvenz. Zumal das keine Negativ Einträge sind. Oder etwa doch ? Nach erfolgreichem Abschluß einer Insolvenz ?

    2. Hallo, Ein Umzug in eine kleinere bleibe ist auch absolut unmöglich, weil alle Vermieter Schufa Auskünfte ziehen. Wir zahlen mit 2 Mann jetzt 700,- für 250 qm. Durch den Auszug unserer Kinder im Laufe der Jahre der Insolvenz, brauchen wir dieses große Haus nicht mehr. Müssen leere Räume Heizen ect. Sind die Einträge nach der Insolvenz ( Ende April 2014 ) nun Negative ? Wie kann man Schufas bekommen, wo ersichtlich ist, daß die Insolv. Erfolreich zu Ende ist ?

Hinterlasse eine Antwort

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind markiert *

Du kannst folgende HTML-Tags benutzen: <a href="" title="" rel=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>